Allt om fakturaköp
Vad är fakturaköp?
Fakturaköp innebär att du säljer dina kundfakturor till ett factoringbolag. Det kallas ibland även för factoring , eftersom det är en del av detta. Behöver du ha pengarna direkt, och kan inte vänta flera dagar eller veckor? Då är fakturaköp ett bra alternativ.
Några fördelar
Du slipper vänta på kundens betalning och får istället pengarna på kontot inom några dagar, vilket ger dig en omedelbart bättre betalnings- och investeringsförmåga.
Förutom att du måste skapa fakturan själv, kan du spara tid. Detta då delar av administrationen och fakturahanteringen lämnas åt finansbolaget eller banken.
Du kan stärka olika nyckeltal och förbättra kassaflödet.
Du har möjlighet att minska finansiella risker
Du får en ökad flexibilitet och kan använda pengarna för andra, kanske oväntade, utgifter.
Olika typer av fakturaköp
I vissa factoringtjänster kan du välja att sälja fakturorna med eller utan regress. Regress betyder återgång eller att gå tillbaka – och i sammanhanget syftar det helt enkelt till vem som tar risken. Fakturaköp, med eller utan regress, innebär att finansbolaget köper fakturan med eller utan återköp. Det som skiljer är riskavtäckningen.
Fakturaköp utan regress
Att sälja sina fakturor utan regress betyder att finansbolaget eller banken som köpt fakturan tar risken om fakturan inte blir betald. Dock med förbehåll om fakturan blir bestriden av olika anledningar. Då är man som företag skyldig att ta tillbaka fakturan man har sålt till factoringbolaget. När man säljer fakturan flyttas alltså fordran från företagets balansräkning till finansbolaget eller banken.
Fakturaköp med regress
Att sälja sina fakturor med regress innebär att du som sålt fakturan behåller risken. Skulle fakturan inte bli betald blir du som sålt fakturan skyldig att betala skulden till banken eller finansbolaget, ett par dagar efter förfallodatum. Dessa dagar kallas regressdagar.
Bra att tänka på är att det oftast är billigare att sälja fakturor med regress. Varför? Jo, för att du som fakturautställare behåller risken.
Hur fungerar fakturaköp?
Du säljer dina kundfakturor, som du har skapat, till factoringbolaget. Efter det får din kund information om att fakturan är överlåten och att betalningen går till dem. Factoringbolaget betalar ut beloppet till dig, minus en avgift, inom några bankdagar. Då slipper du ligga ute med pengar en längre tid, och får ett bättre kassaflöde. Med fakturaköp blir det mycket enklare, och går snabbare.
När du säljer en faktura innebär det att kundfordran hamnar i factoringbolagets balansräkning istället för din, samtidigt som du erhåller likvida medel. Det gör att du smidigt kan förbättra olika nyckeltal i ditt företag genom fakturaköp. Om din kund inte betalar innan förfallodatum, kan oftast factoringbolaget även hjälpa till med det administrativa arbetet kring det, exempelvis genom att skicka påminnelser och eventuella inkassokrav.
Fakturaköp är helt integrerat direkt i Fortnox Fakturering. Därmed behöver du ha detta program först. Fortnox kan sedan köpa dina kundfakturor och du får betalt inom en bankdag.
Som tidigare nämnt finns det två olika fakturaköp, med eller utan regress. Båda delar frigör kapital och förbättrar kassaflödet. Du sparar dessutom tid och resurser då Fortnox tar hand om en del av fakturahanteringen och administrationen.
Som inloggad kan du gå via Fortnox produkter> finansiering & likviditet> fakturaköp> kontakta mig. Du blir då kontaktad av en säljare som kommer att hjälpa dig att sätta ihop ett avtal utifrån dina behov. Fakturaförsäljning blir sedan aktivt inne i programmet.
När du har aktiverat fakturaförsäljning på ditt Fortnox-konto, är det bara att börja sälja fakturor. Det finns en knapp där det står “Sälj fakturan” när du skapar en kundfaktura. Välj själv hur många och vilka fakturor du vill sälja. Du betalar enbart för de du väljer. Allt bokförs dessutom automatiskt.
Vad kostar fakturaköp?
Det är såklart inte helt gratis att sälja dina fakturor. Factoringbolagen tar ut en avgift eftersom att de betalar dig direkt, och själva får ligga ute med pengarna.
Avgiften för fakturaköp kan variera en del beroende på vilket factoringbolag du väljer. En överenskommen procentsats kommer att tas ut av det betalda fakturabeloppet. Det är ibland möjligt att få upp till 99% av fakturabeloppet från factoringbolaget, som hanterar fakturan.
För att ta reda på kostnaden görs även en riskbedömning av fakturan som säljs. Riskbedömningen består bland annat av din kunds kreditvärdighet i kombination med fakturans belopp och kredittid.
För vem passar fakturaköp?
Fakturaköp kan vara ett bra alternativ för många typer av företag. Det passar exempelvis små eller medelstora företag med begränsade likvida medel, eller företag som växer snabbt och därmed har ett behov av snabbt kapital.
Fakturaköp passar även:
Nystartade företag - Nystartade företag kan ibland ha svårare med traditionella lån på grund av brist på etablerad kreditvärdighet. Fakturaköp kan ge dem en möjlighet att få tillgång till kapital baserat på deras kunders kreditvärdighet, snarare än sin egen.
Säsongsbaserade företag - Företag som har variationer i försäljningen beroende på säsong kan använda fakturaköp för att hantera kassaflödet. Dels under perioder med låg försäljning, men även för att förbereda sig för högsäsongen.
Företag med långa betalningstider - Vissa branscher har längre betalningstider, vilket kan skapa problem med kassaflödet. Fakturaköp kan hjälpa dessa företag att få snabbare tillgång till pengar som annars skulle vara bundna i obetalda fakturor.
Vad är det för skillnad på fakturaköp och fakturabelåning?
Fakturaköp och fakturabelåning är två olika finansieringsmetoder som företag kan använda för att förbättra sin likviditet. Båda är en del av factoring. Vid fakturabelåning använder ett företag sina fakturor som säkerhet för att få ett lån från en bank eller ett finansbolag. Till skillnad från fakturaköp, så fortsätter företaget som belånar sina fakturor att äga de belånade fakturorna.
Företaget får ett förskott på fakturans värde (ofta 70-90%) från finansbolaget, och resten betalas ut när kunden betalar fakturan, minus avgifter och ränta. Det är dessutom företaget som fortsatt ansvara för kundkontakt och indrivning av betalningar.
Fakturaköp underlättar tillväxten för Strömsdals kök
En kund som fått stor nytta av Fakturaköp är Strömsdal kök. De växer snabbt och tanken är att de ska växa med över 50 procent på några år. Då krävs kapital. Fortnox Fakturaköp är en mycket bra lösning för att ständigt kunna vara likvid.
- Vi har stora ambitioner, ska växa snabbt de kommande åren och Fortnox Fakturaköp garanterar likviditeten. Fortnox Fakturaköp möjliggör att vi alltid har kapital. Att man till skillnad från vissa konkurrenter får hela 100 procent av fakturans potential är jättebra. Många andra erbjuder max 80 procent, och betalar ut resten när kunden betalar. Det här är en fantastisk tjänst som underlättar vår tillväxt enormt mycket, säger Patrik Näsström på Strömsdal kök.